Обзор результатов бизнес-направлений

Корпоративный бизнес

Мы гордимся тем, что, однажды обратившись в наш банк, клиенты не только остаются с нами на долгие годы, развивая свой бизнес, но и с удовольствием рекомендуют «Возрождение» своим партнерам.

Людмила Гончарова
Заместитель Председателя Правления

Банковское обслуживание корпоративных клиентов является традиционным и приоритетным направлением развития бизнеса банка «Возрождение».

В корпоративном сегменте бизнеса стратегический фокус внимания банка «Возрождение» направлен на оказание услуг предприятиям малого и среднего бизнеса. Мы делаем акцент на индивидуальном подходе к каждому клиенту, предоставлении всего спектра необходимых ему банковских продуктов и постоянном повышении их качества.

При работе с крупными корпорациями банк стремится обслуживать клиентов с развитой филиальной сетью, география деятельности которых совпадает с территориальным расположением отделений банка.

Отдельным направлением деятельности банка является оказание финансовых услуг государственным организациям.

Банк придерживается стратегии оказания полного спектра банковских услуг, предлагая своим клиентам помимо традиционного расчетно-кассового обслуживания и выдачи кредитов такие продукты, как инкассация, зарплатные проекты, корпоративные карты, привлечение депозитов, факторинг, обслуживание внешнеторговых операций, оказание услуг для сотрудников организаций-партнеров и т.д.

Первоочередная задача, которую банк решает в течение каждого своего рабочего дня, — оперативно реагировать на потребности бизнеса своих клиентов за счет поддержания баланса между доходностью операций и связанных с их проведением рисков. Для решения первой задачи, банк на постоянной основе сотрудничает с различными институтами поддержки предпринимательства. Для решения второй — постоянно совершенствует систему управления рисками.

Кредитование

Корпоративное кредитование в 2013 году находилось под влиянием общего замедления развития экономики и низких темпов роста производства. Основные тенденции в корпоративном кредитовании выражались в снижении спроса на кредитные продукты со стороны заемщиков. Дополнительно отмечалось обострение конкуренции в сфере кредитования клиентов из сегмента среднего бизнеса. Отраслевая структура корпоративного кредитного портфеля в 2013 году осталась неизменной: основную долю занимали кредитные вложения в предприятия и организации реального сектора экономики.

В 2013 году банк «Возрождение» ставил перед собой следующие задачи в отношении развития корпоративного бизнеса:

  • Наращивать клиентскую базу и увеличивать долю на банковском рынке за счет высокодоходных и финансово-устойчивых клиентов сегмента малого и среднего бизнеса;
  • Снижать концентрацию кредитного риска по портфелю, увеличивая количество заемщиков и сохраняя высокий уровень качества кредитного портфеля;
  • Повышать эффективность обслуживания каждого корпоративного клиента; Поддерживать высокий уровень лояльности клиентов банку.
  • Поддерживать высокий уровень лояльности клиентов банку.

Отраслевая структура корпоративного портфеля

Региональная структура корпоративного портфеля

Клиентская база

Несмотря на ослабление российской экономики, активная работа филиалов банка по привлечению на обслуживание новых компаний обеспечила рост клиентской базы от 3,3% до 13,2% по различным сегментам корпоративного бизнеса. Однако в сегменте «незначительный» произошло снижение количества клиентов, связанное с изменениями в налоговом законодательстве, приведшим к прекращению деятельности ряда мелких юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, и работой банка по «очистке» клиентской базы от клиентов, не соответствующих требованиям банка в части идентификации и соблюдения законодательства по противодействию проведению сомнительных операций, или уже прекративших свою деятельность. Среди основных направлений развития отношений с корпоративными клиентами можно выделить:

  • активную работу по привлечению клиентов массового сегмента на расчетно-кассовое обслуживание;
  • развитие пакета дистанционных услуг Клиент-Банк и Интернет-Банк для юридических лиц и набора сопутствующих продуктов: «Деньги на счет», корпоративные банковские карты, таможенные карты;
  • повышение качества и надежности дистанционного банковского обслуживания — запуск системы противодействия мошенническим операциям «Antifraud»;
  • создание института региональных директоров, курирующих корпоративные продажи в регионах присутствия банка.

Средства клиентов

В течение 2013 года на рынке корпоративных депозитов отмечалась тенденция повышения ставок привлечения ресурсов. Однако, средняя расходная ставка по портфелю в течение года снижалась за счет изменения структуры депозитного портфеля по срокам и увеличения доли привлечения ресурсов на более короткие сроки. В течение года банк также корректировал свои предложения по ставкам для корпоративных клиентов при размещении средств в депозиты в соответствии с ситуацией на рынке.

На протяжении 2013 года план по привлечению срочных корпоративных ресурсов успешно перевыполнялся, и, в результате, по состоянию на 1 января 2014 года сумма депозитов корпоративных клиентов на 2,1% превысила целевые значения. При этом средняя ставка за год по портфелю привлеченных срочных ресурсов осталась ниже плановой (7,4% при плане 8,1%).

Большая часть депозитов размещается корпоративными клиентами банка в российских рублях, депозиты в иностранной валюте составляют менее 10% от общей суммы депозитного портфеля банка. Наибольшую долю (около 76%) в структуре депозитов корпоративных клиентов занимают средства финансовых организаций, производственных компаний, торговых предприятий и компаний из сферы услуг.

Факторинг

Одним из значимых направлений финансирования корпоративного сегмента является факторинг, развитию которого банк уделял в течение года существенное внимание. Четко отслеживая потребности рынка, банк оперативно совершенствовал сервисы, предлагаемые клиентам. Так, в 2013 году банком были разработаны и внедрены новые сервисы, направленные на сокращение документооборота по факторинговым сделкам и оперативное предоставление финансирования для корпоративных клиентов. По итогам 2013 года портфель факторинговых сделок вырос более чем на 60%. Банк предоставляет услуги факторинга не только своим клиентам, но и их поставщикам и покупателям, а финансирование всей бизнес-цепочки в рамках одного кредитного учреждения взаимовыгодно для обеих сторон сделки. Среди клиентов банка в сфере факторинговых операций — продавцы и производители продуктов питания, упаковочных материалов, бытовой техники, электроники, строительных товаров, а также предприятия сферы услуг и логистические компании.

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание является базовым продуктом для всех клиентов банка «Возрождение». Обслуживание ежедневной деятельности компаний, предоставление им удобного сервиса, обеспечение защиты информации и надежности проведения расчетов приносят банку стабильный комиссионный доход.

Доля клиентов сегмента крупного бизнеса в общих комиссионных доходах корпоративного блока составила менее 18%, в то время как клиенты МСБ (сегменты средний, малый, микро) принесли в сумме около 67%. На 2014 год запланировано дальнейшее увеличение доли сегмента МСБ в структуре комиссионных доходов корпоративного бизнеса до 68%.

Дистанционные каналы

Важным аспектом дальнейшего развития сегмента корпоративного бизнеса является совершенствование удаленных каналов обслуживания в соответствии с ростом требований клиентов и развитием дистанционных технологий. В 2013 году увеличилась доля клиентов банка, использующих продукты дистанционного банковского обслуживания, которая достигла 57,6% от общего количества действующих клиентов. При этом доля платежей, совершенных по дистанционным каналам в общем количестве операций клиентов выросла более чем на 2% и достигла 84,7% от общего количества транзакций. Наиболее востребованными продуктами дистанционного банковского обслуживания стали сервисы Интернет-Клиент и Корпоративный контроль.

В 2013 году в банке успешно завершился пилотный проект и был реализован сервис удаленных платежей «Личный кабинет» для таможенной карты «Раунд», который позволяет компаниям дистанционно проводить таможенные платежи.

В 2013 году была внедрена новая система FRAUD анализа, что существенно повысило уровень безопасности проведения клиентских платежей. Для удобства клиентов был подключен новый сервис SMS/email-информирование, с помощью которого корпоративные клиенты получают информацию о поступлении и исполнении их платежа. С целью повышения скорости и улучшения качества обработки всех обращений за технической поддержкой в отношении каналов дистанционного обслуживания, банк ввел их централизованную обработку в едином call-центре. В ближайшее время будет осуществлен переход банка на новую версию ДБО, которая позволит Клиенту направлять в банк документы для подключения новых услуг (депозитов, валютных операций и т.д.), даст возможность двустороннего подписания документов с помощью электронной подписи, повысит безопасность проведения платежей.

Рост комиссионных доходов по расчетному обслуживанию в 2013 году составил 8,7%, по ДБО — 51%.

Динамика количества подключенных систем
Клиент-Банк, количество штук

Динамика объема операций через удаленные каналы,
млн операций

Инкассация

Инкассация является одним из ключевых продуктов банка для компаний, работающих с наличностью, и позволяет привлекать большое количество клиентов на обслуживание. Кроме того банк обладает значительным опытом в обслуживании территориально распределенных клиентов, используя преимущества широкой филиальной сети.

В 2013 году Банк продолжил успешно работать и расширять сотрудничество с такими крупными клиентами , как сеть гипермаркетов «Гиперглобус», фармацевтическим холдингом «ОРИОЛА» (сети аптек «Старый лекарь», «03 Аптека»), ГК «Симпл», ООО «ТД «Мегаполис», ООО «Формула доставки-регионы», ОАО «ВымпелКом», сеть магазинов «Глория джинс», «Вестер», ГК «Модус» — крупнейшая сеть автосалонов и техценторов на Юге России, ГК «Аметист, ООО «Союздорстрой», и многими другими.

Вместе с этим в 2013 году банк работал над задачей диверсификации клиентской базы и снижения зависимости от крупных клиентов за счет привлечения клиентов сегментов малого и среднего бизнеса.

В 2014 году банк планирует оптимизировать работу собственной службы инкассации для снижения себестоимости перевозок и сокращения времени непродуктивного пробега автомобилей. Кроме того, банк намерен привлечь на обслуживание новых клиентов благодаря внедрению удобных мобильных инструментов для планирования инкассации, современной инфраструктуры перевозки наличности и оперативного планирования логистики.

Работа с крупными корпоративными клиентами

С учетом реализации корпоративной стратегии количество крупных корпоративных клиентов банка «Возрождение» в 2013 году увеличилось на 20 компаний.

В 2013 году банк «Возрождение» сохранил пул крупных клиентов, среди которых можно отметить ФГУП «Почта России», ГУП МО «Мострансавто», ГУП МО «Мособлгаз», ГУП МО «Московский областной дорожный центр», ГУП МО «Коломенский автодор» и другие крупные компании федерального и областного значения, многим из которых мы предоставляем полный и качественный сервис по расчетно-кассовому обслуживанию, инкассации, зарплатным проектам, а также поддерживаем лимиты на кредитование и выдачу банковских гарантий для обеспечения участия в аукционах на заключение государственных контрактов.

В течение года банк начал сотрудничество с рядом новых клиентов, среди которых, в частности: ООО «Мосэнергосбыт — Единый информационный расчетно-кассовый центр», которое должно стать основой единой централизованной информационной системы ЖКХ по сбору и обработке коммунальных платежей, одна из старейших и крупнейших компаний отечественной фармацевтической индустрии ОАО «Мосхимпрепараты им. Н.А.Семашко», Группа компаний «Моспромстрой» — лидер строительного рынка Москвы, реализующий проекты в строительстве и реконструкции объектов промышленного назначения, социальной сферы, жилищного строительства, а также компания ООО «СПФО» (Чароен ПокпандФудс), которая является частью международной компании «Charoen Pokphand» Тайланд, мирового лидера производителя производству свинины, крупнейшим в мире производителем аквакультуры, комбикормов и др., представленного более чем в 20 странах мира. Кроме того, банк начал сотрудничество с одной из ведущих телекомпаний на медиа-рынке Московской области ООО «Телеканал Подмосковье».

Малый и средний бизнес

Предприятия малого и среднего бизнеса исторически являются ключевым клиентским сегментом банка «Возрождение». Стратегической задачей банка при работе с ними является создание максимально комфортных условий финансового обслуживания для субъектов МСБ.

В отчетном периоде количество клиентов в сегменте малого и среднего бизнеса выросло на 631 компанию по сравнению с 2012 годом, в том числе количество заемщиков увеличилось на 323.

В 2013 году банк сконцентрировал свои усилия на реализации следующих проектов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса:

  • проект кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства за счет целевых ресурсов Открытого акционерного общества «МСП Банк»;
  • проект кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства за счет ресурсов ЕБРР;
  • проект по поддержке и финансированию микропредприятий и малых предприятий в рамках программы «Микробизнес» совместно с Фондом поддержки малого бизнеса — ЕБРР. Реализация проекта осуществляется в рамках отдельно утвержденной процедуры кредитования, залоговой политики, процедуры мониторинга и условий предоставления кредитных продуктов.

В рамках Программы финансовой поддержки малых и средних предприятий, реализуемой совместно с «МСП Банком», банк предоставил кредитов на сумму свыше 22 млрд рублей во всех регионах своего присутствия. По данной программе предлагается финансирование на срок до 7 лет по ставке не выше 12,25% годовых. Популярностью пользуются целевые кредиты, направленные на финансирование инвестиционных проектов, связанных с модернизацией производства и внедрением инноваций.

В отчетном периоде банк осуществлял мониторинг проектов, профинансированных на срок до 5 лет за счет кредитов на сумму 35 млн долл. США и 16 млн долл. США, привлеченных в 2009 году от «Фонда поддержки малого бизнеса ЕБРР» в рамках соглашения с Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) для кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, а также микробизнеса.

Динамика количества заемщиков МСБ, количество лиц

Динамика портфеля микрокредитов, млрд рублей

Кроме того, банк продолжил запущенную в рамках сотрудничества с ЕБРР реализацию специализированной программы «Микробизнес», ориентированной на предоставление стабильного доступа к финансированию микро- и малым предприятиям. За 2013 год количество вовлеченных в проект филиалов выросло с 7 до 19. Всего в течение года в рамках программы «Микробизнес» клиентам был предоставлен 541 кредит на общую сумму 1 225 млн рублей, а кредитный портфель по программе на 31 декабря 2013 года составил 1 150 млн рублей. Правлением банка согласован двухгодичный бизнес-план по программе «Микробизнес», в соответствии с которым планируется довести количество филиалов, в которых реализуется программа, до 28, а кредитный портфель в сегменте микрокредитования нарастить до 4,5 млрд рублей.

Банк «Возрождение», как один из лидеров на рынке кредитования малых и средних предприятий, традиционно участвует в разработке и обсуждении новых механизмов господдержки. В августе 2013 года запущен федеральный Гарантийный механизм, с помощью которого предприятиям среднего бизнеса будет намного проще реализовывать крупные инвестиционные проекты. Мы первыми в стране выдали кредит с использованием в качестве обеспечения банковской гарантии «МСП Банка».

В 2013 году продолжилась работа по сотрудничеству с региональными гарантийными фондами, с помощью поручительства которых клиенты банка — субъекты МСП решают вопрос нехватки ликвидного обеспечения. На сегодняшний день банк «Возрождение» предлагает своим заемщикам использовать поручительство Фондов в качестве части обеспечения в 15 регионах своего присутствия, создавая дополнительные возможности успешного развития для малого бизнеса.

По итогам 2013 года объем поручительств региональных Фондов поддержки кредитования малых и средних предприятий, принятых банком «Возрождение» превысил 1,65 млрд рублей, что позволило нам дополнительно направить на кредитование субъектов МСБ свыше 3,57 млрд рублей.

Динамика количества кредитов, выданных в рамках программы «Микробизнес»,
количество кредитов

Динамика количества регионов, задействованных в программе «Микробизнес»,
количество регионов

«Русский сорт» — это мясоперерабатывающий завод в Щелковском районе Подмосковья, в посёлке Петровское. Относительно небольшое предприятие, семейный бизнес, уже более десятка лет поставляющий в столицу лучшие колбасы Подмосковья, в том числе в такие элитные сети, как «Азбука вкуса». Мы открыли собственное фермерское хозяйство, стараемся постоянно повышать качество своей продукции, расти. Это стало возможным с помощью банка «Возрождение». Ведь не только у нас — почти перед всеми малыми предприятиями стоит проблема: нужны кредиты на развитие производства, обновление оборудования, а ликвидного залогового обеспечения не хватает. В «Возрождении» нам предложили инвестиционный кредит «ФИМ-целевой» в рамках программы господдержки на привлекательных условиях для приобретения инновационного оборудования. Проект уже в стадии активной реализации, и если сегодня мы производим 150- 160 тонн колбас в месяц, то с завершением пристройки к основному цеху и приобретением нового оснащения выпуск продукции увеличим как минимум вдвое!

Очень приятно было найти поддержку в «Возрождении», ведь к нуждам таких небольших предприятий, как наше, крупные банки часто просто не прислушиваются. Этот же банк создает комфортные условия для расширения бизнеса. А еще очень важно для меня то, что его сотрудники, от руководителей до операционистов, всегда очень доброжелательны и к каждому реализованному проекту относятся как к своему детищу, по-настоящему заинтересованы не только в успехе клиента, но и в нем самом. Банк часто организует интересные и необычные мероприятия для своих клиентов, они проходят то в Третьяковке, то на теплоходе по Москве-реке... Все это располагает к банку, поддерживает доверие к нему, а как известно, человеческие отношения — вещь немаловажная для бизнеса.

Татьяна Еремкина,
генеральный директор и учредитель
ООО «МПП Русский сорт»
«Секрет фирмы» номер 11(336)-2013

Розничный бизнес

Мы развиваем розничное направление бизнеса, увеличивая доходность и расширяя объем кредитного портфеля, а также усовершенствуя инфраструктуру обслуживания банковских карт.

Евгений Дмитриев
Начальник Департамента розничного бизнеса

Розничный бизнес является вторым по значимости направлением деятельности банка «Возрождение».

Мы ставим перед собой задачу планомерного развития розничного сегмента своего бизнеса за счет увеличения доходности и роста объема кредитного портфеля, а также усовершенствования инфраструктуры обслуживания банковских карт. Основными кредитными продуктами для населения являются услуги ипотечного и потребительского кредитования. При расширении кредитного портфеля банк «Возрождение» консервативно относится к поддержанию оптимального соотношения между его доходностью и качеством.

Вторым значительным направлением развития розничного бизнеса банка является привлечение средств граждан. Поскольку ресурсы частных клиентов представляют собой один из основных источников фондирования активных операций, банк ставит перед собой цель сохранить долю привлеченных розничных средств в структуре обязательств на уровне не менее 50%. В связи с этим банк намерен продолжать активную работу с населением России и обеспечивать ежегодный прирост вкладов граждан на уровне не ниже среднерыночного.

Основными задачами розничного бизнеса банка в 2013 году были:

  • Сохранение и укрепление позиций во всех направлениях банковской розницы, увеличение кредитного и депозитного портфелей, а также рост непроцентных доходов банка;
  • Совершенствование технологий продаж;
  • Сохранение качества розничного кредитного портфеля;
  • Развитие и поддержание долгосрочных взаимоотношений с клиентами и партнерами банка;
  • Обеспечение высоких показателей финансовой и операционной эффективности.

За отчетный период значительно расширилась клиентская база банка:

  • В ипотечном сегменте количество заемщиков увеличилось с 15,8 тыс. человек до 19,6 тыс. человек.
  • В сегменте потребительского кредитования — с 35,9 до 48,2 тыс. человек.

Кредитование

Наиболее динамично развивающимся сегментом розничного кредитования за последние годы стала ипотека. С целью увеличения базы ипотечных заемщиков банк «Возрождение» активно сотрудничает с партнерами — риэлторскими и девелоперскими организациями, работающими в регионах присутствия филиалов банка.

Относительно нейтральный экономический фон, наблюдаемый в течение первых трех кварталов 2013 года, способствовал продолжению роста в ипотечном и потребительском кредитовании.

По результатам работы в 2013 году розничный кредитный портфель банка увеличился на 30%. Ипотечный кредитный портфель с учетом секьюритизации вырос на 32%, портфель потребительских и кредитов на приобретение автомобилей — на 30%.

В ипотечной продуктовой линейке банка «Возрождение» присутствуют кредиты на покупку квартир на первичном и вторичном рынке, на покупку загородной недвижимости, на строительство частных домов, на приобретение квартир с последующим финансированием ремонта, а также «социальная» ипотека. Однако традиционно банк наиболее успешен в предоставлении ипотечных кредитов для покупки квартир путем участия в долевом строительстве многоквартирных домов — так называемый кредит «Квартира-новостройка». В 2013 году популярность наших ипотечных продуктов во многом обеспечили улучшенные условия кредитования, действовавшие на протяжении большей части периода, и активное участие банка в партнерских программах с девелоперами и застройщиками, в рамках которых было выдано более 80% ипотечных кредитов. В результате, по итогам работы в первом полугодии 2013 года банк «Возрождение» вошел в первую пятерку банков по объему выдачи ипотеки на первичном рынке.

Потребительские кредиты банк «Возрождение» предлагает преимущественно сотрудникам компаний-участников зарплатных проектов банка и бюджетных организаций, а также клиентам иных крупных банков, имеющих положительную кредитную историю и подтвержденные источники дохода. В течение отчетного года было выдано 29 126 потребительских кредитов на общую сумму более 8,4 млрд рублей (что на 44% больше аналогичного периода прошлого года).

Сформировавшийся спрос населения на розничные продукты генерирует стабильный поток непроцентных доходов, за 2013 год данный показатель составил 1 056 млн рублей.

Структура операционных доходов от розничного бизнеса,
млрд рублей

Включая банковские карты

Структура розничного кредитного портфеля, млрд рублей

Депозиты

В 2013 году мы традиционно активно работали над привлечением вкладов физических лиц, используя такие инструменты, как изменение процентных ставок по депозитам, создание новых депозитных продуктов, обновление технологической базы.

  • I квартал 2013 года. Повышены процентные ставки по ряду вкладов в российских рублях сроком на 12 и 18 месяцев, а также снижены процентные ставки по валютным вкладам для всех сроков и видов вкладов (кроме вкладов для VIP-Клиентов).
  • II квартал. Банк увеличил процентные ставки по вкладам в российских рублях сроком 6 и 12 месяцев.
  • III квартал. Понижены процентные ставки по вкладам в российских рублях сроком 3, 6, 12 месяцев.
  • IV квартал. Банк снизил процентные ставки по вкладам в рублях для депозитов на 18 и 24 месяца.

В 2013 году мы планомерно оптимизировали линейку депозитных продуктов, упразднив ряд действовавших ранее депозитов и введя новые виды вкладов:

  • «Возрождение — Привилегированный»,
  • «Возрождение — Привилегированный +»,
  • «Возрождение — Доходный с ежемесячными выплатами»,
  • «Удачный момент».

В IV квартале 2013 года банк принял решение свернуть практику смены сезонных вкладов в связи с тем, что такая характеристика, как сезонность, перестала являться их отличительной особенностью с точки зрения маркетинговой коммуникации.

Общее увеличение портфеля розничных депозитов составило 5,8 млрд рублей (по РСБУ), при этом прирост объема депозитов новых клиентов достиг 9,8 млрд рублей, а портфель вкладов старых клиентов снизился на 4 млрд рублей. Однако следует отметить, что объем привлеченных срочных ресурсов участников зарплатных проектов вырос на 1,1 млрд рублей.

В 2014 году мы продолжаем работу по привлечению частных вкладчиков, делая акцент на повышении доступности операций по размещению депозитов (возможность проведения операций на всех каналах дистанционных продаж), введении удобных для клиентов опций по капитализации процентов, частичным снятиям/пополнениям вкладов, предложении интересных для клиентов процентных ставок.

Срочная структура средств розничных клиентов,
млрд рублей

Структура средств розничных клиентов, млрд рублей

Переводы денежных средств

На протяжении последних десяти лет банк «Возрождение» активно развивает услуги по переводам денежных средств частных клиентов. В настоящее время наши клиенты могут осуществлять переводы более чем в 120 офисах банка. Данная услуга оказывается в партнерстве с международными платежными системами Western Union и CONTACT.

Объем переводов относительно стабилен и составляет около 5 млрд рублей в год.

С целью стимулировать расширение данного вида бизнеса, в 2014 году мы планируем расширить список платежных систем-партнеров.

Клиентский сервис

В 2013 году банк «Возрождение» осуществил ряд нововведений для повышения качества обслуживания клиентов:

  • Все отделения банка перешли на удлиненный график работы без обеденных перерывов;
  • Было установлено более 50 терминалов банковского самообслуживания;
  • Банк утвердил единые стандарты коммуникативного поведения сотрудников по работе с розничными клиентами;
  • Система мотивации сотрудников была переориентирована в сторону поощрения качественных продаж;
  • Более 300 менеджеров банка «Возрождение» прошли очное обучение по программе «Продажи в розничном бизнесе банка».

Кроме того, для улучшения качества платежного сервиса в течение 2013 года мы расширили парк платежных терминалов до 106 единиц против 57 годом ранее. Значительная часть устройств самообслуживания установлена в государственных организациях, клиенты которых испытывают актуальную потребность в проведении оплаты по месту оказания соответствующих государственных услуг. Всего за отчетный период через нашу терминальную сеть было совершено более 1 млн платежей на сумму 1 млрд рублей. Прирост количества операций за 2013 год составил 25%.

Кросс-продажи

Развитие направления кросс-продаж в рамках розничного сегмента бизнеса является стратегической задачей банка «Возрождение». 2013 год охарактеризовался положительной динамикой развития данного направления.

Для осуществления кросс-продаж специалисты банка использовали следующие инструменты:

  • выезд менеджеров банка на предприятия с презентационными мероприятиями;
  • централизованные коммуникации с клиентами (телефонный маркетинг, смс-рассылки);
  • предложение клиентам моментальных кредитных карт;
  • работа с клиентами в офисе при посещении филиалов банка.

Так, количество активных клиентов, которые имеют 2 и более продукта в банке, выросло на 12%.

Банковские карты

Бизнес на основе банковских карт является основным драйвером развития кросс-продаж в сегменте розничного бизнеса. Банковская карта представляет собой инструмент для увеличения количества банковских продуктов, продаваемых каждому клиенту. Доступность финансовых услуг для населения обеспечивается за счет развития инфраструктуры и расширения использования методов дистанционных продаж, в частности, через интернет- и мобильный банкинг, банкоматы, платежные терминалы. С помощью карты банка «Возрождение» наши клиенты могут через единый интерфейс всех каналов дистанционного обслуживания осуществить любые необходимые им банковские платежи, разместить удобные для них депозиты, провести погашение кредитной задолженности и операции между любыми собственными счетами.

Среди наиболее значительных результатов данного бизнеса по итогам 2013 года можно отметить:

  • увеличение эмиссии кредитных карт,
  • рост объема зачислений через зарплатные счета,
  • увеличение чистого комиссионного дохода,
  • рост объема и количества операций по банковским картам,
  • увеличение объема платежей клиентов через банкоматы,
  • развитие сети банкоматов и инфраструктуры по услугам эквайринга.

Кобрендинг

В 2013 году банк начал эмиссию кобрендинговых карт Visa «Весь мир с тобой» в рамках запуска программы лояльности, реализуемой совместно с онлайн-порталом бронирования туристических услуг iGlobe.ru. Держатель карты при оплате повседневных покупок картой «Весь мир с тобой» становится участником программы лояльности и может получать мили за проведенные операции. Карта «Весь мир с тобой», в отличие от большинства бонусных карт различных авиакомпаний, позволяет тратить накопленные мили на широкий перечень туристических услуг, представленный на сайте iGlobe.ru. Реализуя данный проект, мы рассчитываем повысить лояльность клиентов банка, активизировать безналичные расчеты по картам и привлечь новых клиентов.

Кредитные карты

В 2013 году банк «Возрождение» реализовал проект по одноконтактной продаже кредитных карт. В рамках программы «Моментальная карта для зарплатных клиентов» клиенту вместе с зарплатной картой, при его согласии, оформляется моментальная карта. После положительного решения в отношении оценки кредитного риска по клиенту, на счет данной карты устанавливается кредитный лимит в размере 15 тыс.рублей. При отрицательном решении клиент может использовать карту по аналогии с обычной дебетовой картой, например, для расчетов в интернете.

В рамках повышения конкурентоспособности кредитных карт мы ввели принцип отложенного взимания комиссии, при котором плата за кредитную карту взимается только после совершения первой операции по счету. Также установлены приветственные ставки в течение первого полугода использования карты, что позволяет клиентам пользоваться кредитной картой банка «Возрождение» на выгодных условиях и использовать ее как запасной кошелек, не требующий никаких оплат до активации карты.

Динамика объема операций по банковским картам за год,
млрд рублей

Без учета операций пополнения/открытия вкладов

Динамика количества банкоматов

Динамика количества кредитных карт

Динамика зачислений на рублевые СКС за год, млрд рублей

Дистанционные каналы обслуживания

В рамках реализации стратегии банка мы продолжили активные действия по развитию дистанционных каналов обслуживания. В течение года мы запустили новый интерфейс Интернет-банка, а также мобильное приложение для операционных систем iOs и Android. Теперь расширенная функциональность услуги «Vbank с тобой», включающей Интернет- и мобильный банк, позволяет осуществлять переводы денежных средств с карты клиента в режиме реального времени между картами/счетами одного или разных клиентов, открытыми в одной валюте и переводы в рублях РФ по номеру карты на карты платежных систем Visa, MasterCard, эмитированные сторонними российскими банками. Новая функциональность банкоматов и терминалов предусматривает осуществление переводов, доступ к информации по вкладам и кредитам, возможность пополнения вкладов наличными, а также совершения операций с наличными без использования банковской карты.

В течение 2013 года банк «Возрождение» совместно с платежной системой Visa проводил мероприятия, направленные на изменение поведения клиентов в торгово-сервисной сети. Совместные маркетинговые кампании, такие как «Вы можете увеличить себе зарплату!», «Виза оплатит Ваши подарки!», «Плати за рубежом» и другие позволили мотивировать клиентов на активное использование карт банка при оплате товаров и услуг.

В 2014 году банк «Возрождение» продолжит дальнейшее развитие удаленных каналов обслуживания клиентов и новых кредитных продуктов. В планах банка на 2014 год развитие новых проектов, направленных на увеличение лояльности клиентов. К концу 2014 года банк планирует увеличить количество клиентов в данном сегменте в 3 раза по сравнению с 2012 годом.

Статистика по эмиссии и использованию пластиковых карт в 2013 году

01.01.13 01.01.14 %
Количество дебетовых карт тыс. карт. 1382 1315 −4,8
Количество кредитных карт тыс. сч. 47 64 +36,2
Количество клиентов, подключенных к услуге «Vbank» на дату тыс. клиентов 790 795 +0,6
Зачисления на рублевые спецкартсчета за год млрд рублей 186 195 +4,8
Средние остатки на СКС за год млрд рублей 17,67 19,11 +8,1
Количество операций по банковским картам за год млн опер. 71,22 77,49 +8,8
Объем операций по банковским картам за год млрд рублей 200,6 216,79 +8,1
Объем платежей клиентов через банкоматы за год млрд рублей 4,17 4,39 +5,3
Объем операций в торговых точках банка. млрд рублей 12,6 18,24 +44,8
Скачать таблицу в формате xls

Динамика количества операций по банковским картам за год,
млн операций

Динамика объема платежей клиентов через банкоматы,
млрд рублей

Без учета операций пополнения/открытия вкладов

Динамика средних остатков на СКС за год, млрд рублей

Динамика количества банкоматов с функцией cash-in, банкоматов

Банковские технологии

Признание Федеральным казначейством нашего банка как одного из лучших по работе с системой ГИС ГМП — это очередное подтверждение нашей ответственности не только перед 1,7 млн наших частных клиентов, но и перед теми, кто живет и работает там, где есть наши офисы.

Татьяна Бондарева
Операционный директор

Банк «Возрождение» постоянно развивает банковские и информационные технологии, считая их необходимой составляющей роста эффективности своей деятельности. Оптимизация и централизация операционных функций должны быть реализованы на стабильной и высокотехнологичной платформе. Поэтому основными направлениями нашей деятельности в сфере технологий в 2013 году стали повышение стабильности работы систем, оптимизация существующих ИТ-ресурсов и внедрение новых технологий. Большое внимание уделялось вопросам безопасности систем и платежных транзакций, снижению рисков потерь от мошенничества.

В 2013 году банк «Возрождение» определил основные направления развития систем и инициировал ключевые проекты, обеспечивающие поддержку процессов оптимизации операционной деятельности и развития технологий обслуживания клиентов.

В целях обеспечения оптимизации процессов были внедрены и доработаны системы по централизации кадрового учета, начислению заработной платы, автоматической обработки платежей, подключения к Системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) в рамках работы с Государственной информационной системой о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП) и Федеральной службой судебных приставов.

В целях подготовки к миграции системы ДБО с версии BS-Client 17.3 на версию BS-Client 17.9 осуществлен перевод основной массы клиентов с классических АРМ «Клиент-Банк» на АРМ «Интернет-Клиент». Введена в эксплуатацию банковская часть системы SMS/email-информирования клиентов, начато подключение клиентов к системе. Введена в эксплуатацию система Fraud-анализа, что значительно повысило эффективность противодействия мошенническим действиям.

Динамичное развитие получили системы удаленного обслуживания клиентов физических лиц с момента внедрения платформы ФинСтрим, позволяющей развивать дистанционные каналы обслуживания.

Кроме того, был разработан модуль «Факторинг», позволяющий автоматизировать сопровождение факторинговых сделок.

Реализация большинства из перечисленных изменений позволила войти в активную стадию глобального проекта банка по оптимизации операционной модели своей деятельности.

Стратегия изменения операционной модели банка строится на принципах эффективности и ориентации на требования бизнеса и внешних клиентов, а именно:

  • Централизация и консолидация операционных функций в едином подразделении (Операционном центре),
  • Стандартизация однотипных процессов, оптимизация и автоматизация процессов,
  • Универсализация специалистов для обеспечения взаимозаменяемости при условии обеспечения приемлемого уровня операционного риска,
  • Оптимизация численности сотрудников,
  • Соответствие уровня сервиса и сопровождения требованиям бизнеса,
  • Повышение качества обслуживания клиентов (снижение количества ошибок и повышение скорости обслуживания),
  • Ориентация на потребности клиента.

Одной из составляющих частей проекта по оптимизации операционной модели является централизация операционных функций и создание операционной вертикали, которая, в свою очередь, влечет за собой оптимизацию операционных процессов и обеспечение их прозрачности.

Централизация операционных функций заключается в переходе от территориально-распределенной к централизованной схеме сопровождения операций. Реализация данной задачи позволит нам существенно сократить себестоимость проведения операций, повысить прозрачность операционных процессов и их адаптивность к изменениям. В первую очередь, мы проводим централизацию самых ресурсоемких и трудозатратных процессов. На 2013 год было запланировано начало внедрения изменений по следующим направлениям деятельности:

  • открытие/закрытие счетов и сопровождение юридических дел клиентов-юридических лиц, ИП и физических лиц, занимающихся частной практикой;
  • расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
  • валютный контроль;
  • создание 1-йлинии операционной поддержки клиентов по обслуживанию через систему Клиент-Банк.

В результате были успешно осуществлены следующие проекты:

  • в рамках создания универсальной фронт-линии реализована технология обслуживания клиентов физических лиц операционно-кассовым работником в значительной части филиалов Москвы и Московской области;
  • 1-ялиния операционной поддержки клиентов по обслуживанию через систему Клиент-Банк осуществляет консультирование клиентов всех филиалов;
  • внедрена технология автоматизированной обработки приема и исполнения распоряжений клиентов на перевод денежных средств, получаемых через системы дистанционного банковского обслуживания;
  • запущен процесс централизации обработки запросов Федеральной службы судебных приставов и инспекций Федеральной налоговой службы в электронном виде, а также запросов клиентов, поступивших по каналам ДБО (идет пилотный проект);
  • начата централизация обработки решений налоговых органов о приостановке/отмене приостановки операций по счетам клиентов (идет пилотный проект);
  • начаты пилотные проекты по централизации открытия клиентских счетов и валютного контроля.

В 2014 году мы ожидаем, что внедренные изменения начнут приносить экономический эффект (сокращение штатной численности сотрудников филиалов), а также будут способствовать высвобождению времени операционных сотрудников для предоставления консультаций, обеспечения персонифицированного обслуживания клиентов и снижению операционных рисков.

В предстоящем году мы планируем уделить особое внимание разделению функционала учетно-операционных подразделений на операционный и бухгалтерский, построению операционной модели фронт-линии точек продаж, созданию единого электронного досье клиентов-юридических лиц и переформатированию сети продаж банка.

Финансовые рынки

Приоритетными направлениями работы банка «Возрождение» на финансовых рынках в отчетном периоде стали сохранение диверсифицированной структуры портфеля ценных бумаг в целях поддержания высокого уровня его ликвидности, снижения принимаемых рисков и повышения доходности активов. В 2013 году основное внимание банка было сосредоточено на операциях с долговыми инструментами и работе на рынке межбанковского кредитования.

Операции на рынке ценных бумаг

Банк осуществлял сделки с ценными бумагами через ЗАО «ФБ ММВБ», а также на внебиржевом рынке. Средний объем торгового портфеля ценных бумаг в 2013 году составил 11,5 млрд рублей.

Операции на долговом рынке

В отчетном периоде основной объем операций банка «Возрождение» с долговыми инструментами был сосредоточен в секторах государственных облигаций, а также высококачественных муниципальных и корпоративных облигаций, номинированных в российских рублях и иностранных валютах, поскольку данные виды инвестиций обеспечивали оптимальное сочетание доходности с надежностью и ликвидностью вложений. В портфель банка входили корпоративные облигации с «квазисуверенным» долгом, ценные бумаги высококачественных компаний и муниципальные облигации с офертой/погашением до одного года. При формировании портфеля ценных бумаг мы ориентировались на Ломбардный список Банка России.

В целях управления ликвидностью, снижения риска активных операций и получения дополнительного дохода банк в 2013 году осуществлял операции на рынке «обратного» РЕПО. В качестве инструментов по операциям использовались выпуски ОФЗ, субфедеральные и муниципальные облигации, высококлассные корпоративные облигации.

Операции на рынке акций

В 2013 году банк также проводил операции с акциями российских компаний первого эшелона, в первую очередь эмитентов сырьевых отраслей. При этом необходимо отметить, что операции с акциями не рассматриваются в качестве приоритетного направления деятельности банка на рынке ценных бумаг.

Межбанковское кредитование

В 2013 году банк «Возрождение» оставался активным участником рынка межбанковского кредитования, размещая средства в рублях и иностранных валютах. Межбанковские кредиты предоставлялись в рамках чистых линий, открытых на высоконадежные банки, и под залоговое обеспечение качественными активами. В октябре, ноябре 2013 года банк в целях регулирования ликвидности осуществлял операции прямого РЕПО с Банком России.

Деятельность банка «Возрождение» на финансовых рынках в 2014 году будет направлена на поддержание диверсифицированной структуры портфеля ценных бумаг. Мы продолжим осуществлять операции с государственными ценными бумагами, в том числе субфедеральными и муниципальными долговыми бумагами, отслеживая их соответствие Ломбардному списку Банка России.

В качестве инструмента регулирования ликвидности мы предполагаем активно использовать вложения в государственные облигации и облигации высококлассных компаний. Кроме того, будет продолжена работа на межбанковском рынке.

Торговое финансирование

В 2013 году банк «Возрождение» привлекал средства иностранных банков для финансирования внешнеторговых контрактов клиентов банка. Средства привлекались в виде отдельных долгосрочных кредитов по двусторонним соглашениям с зарубежными банками. Всего в 2013 году было заключено 7 таких сделок на общую сумму около 7,2 млн долл. США под страховые покрытия Национальных экспортных агентств (НЭА) Германии, Франции, Швейцарии и Чехии.