Основные операционные показатели

KPIs

Банк осуществляет планирование и контроль текущей деятельности, а также оценку результатов бизнес-направлений на основе ряда ключевых операционных показателей. Главные из них касаются развития корпоративного и розничного бизнеса, соблюдения требований, установленных кредитной и ресурсной политикой, надежности риск-менеджмента, повышения эффективности проведения операций.

Наши планы роста всегда отличаются консерватизмом, поскольку мы предпочитаем последовательное, выверенное развитие агрессивному расширению бизнеса

Дмитрий Орлов
Председатель Совета Директоров

Наши цели KPIs Описание Прогресс в 2013 году Планы на 2014 год
Сбалансированная кредитная и ресурсная политика Чистая процентная маржа Отношение чистых процентных доходов к средним активам 4,5% Достижение планового уровня благодаря оперативному управлению процентными ставками и поддержанию оптимальной структуры баланса 4,5%
Рост активов Динамика изменения объема баланса банка 1% Рост в течение года был нивелирован погашениями в конце декабря и списанием проблемной задолженности 5-6%
Соотношение кредитов и депозитов Отношение кредитного портфеля до вычета резервов к объему привлеченных средств клиентов — физических и юридических лиц 104% Повышение эффективности использования средств за счет опережающей динамики кредитного портфеля (с 95% в 2012 года) 100%±10%
Надежный риск-менеджмент Резервы/Проблемная задолженность 90+ Отношение резервов под обесценение кредитного портфеля к задолженности, просроченной свыше 90 дней 108% Рост на 1% благодаря консервативной политике резервирования проблемной задолженности 120%
Стоимость риска Отношение отчислений в резервы под обесценение кредитного портфеля к среднему кредитному портфелю до вычета резервов 2,3% Рост на 47 б.п. в связи с отчислениями в резервы по обесцененным крупным корпоративным кредитам <2%
Достаточность собственных средств по Базелю III (Н 1.0.) Отношение собственных средств к активам, взвешенным с учетом риска, рассчитанным в соответствии с требованиями Базеля III 11,3% Благодаря простой структуре капитала и активов показатели достаточности по новым требованиям превышают нормативный уровень не <11%
Корпоративные клиенты Темпы роста корпоративного кредитного портфеля Динамика корпоративного кредитного портфеля до вычета резервов 2% Рост ниже планируемого в связи со списанием проблемной задолженности и погашением части кредитов в конце года 4-5%
Доля портфеля МСБ в корпоративном кредитном портфеле К сегменту МСБ относятся клиенты — юридические лица и индивидуальные предприниматели, задолженность которых находится в диапазоне до 750 млн рублей 58% Списание безнадежных к взысканию кредитов в сегменте МСБ привело к снижению доли с 63% в 2012 году 60%
Доля портфеля микробизнеса в корпоративном кредитном портфеле К микробизнесу в рамках проекта относятся клиенты — юридические лица и индивидуальные предприниматели, среднемесячная выручка и объем задолженности которых не превышает 15 млн рублей, а также другие компании из сегмента МСБ по решению филиала 0,9% В рамках поэтапного внедрения технологии кредитования микробизнеса были охвачены 19 филиалов 2,2%
Розничные клиенты Рост розничного кредитного портфеля Динамика розничного кредитного портфеля до вычета резервов 30% Развитие кросс-продаж и активное участие в партнерских программах по ипотеке стали драйвером роста портфеля 13-15%
Рост ипотечного портфеля Динамика портфеля ипотечных кредитов банка до вычета резервов с учетом секьюритизации 32% Рост на фоне сотрудничества с застройщиками, девелоперами и корпоративными клиентами в рамках партнерских программ 11-13%
Коэффициент кросс-продаж Количество продуктов на одного клиента 1,1 Активизация работы с существующей клиентской базой, использование удаленных каналов продаж 3
Повышение операционной эффективности Отношение затрат к доходам Отношение операционных затрат к операционным доходам до вычета резервов 59,9% Некоторое снижение непроцентных доходов за год привело к росту показателя с 58,5% 58-60%
Темпы роста операционных расходов Динамика операционных расходов банка 1,4% Строгий контроль расходов и частичный эффект от инициатив по проекту повышения операционной эффективности 10-15%
Доля непроцентного дохода в операционных доходах Доля чистого непроцентного дохода в операционных доходах до вычета резервов 35% Сокращение с 39% в связи со снижением комиссионных доходов из-за реклассификации части комиссионного дохода в процентный доход и ростом конкуренции в сегменте 35-40%